Renforcer la prévention de la fraude aux paiements en Europe : Enjeux et recommandations de l'ERPB

En septembre 2024, le groupe de travail de l’Euro Retail Payments Board (ERPB) a publié un rapport détaillant les défis et opportunités liés à la lutte contre la fraude dans les paiements de détail au sein de l’Union Européenne. Face à l’augmentation de la fraude numérique, amplifiée par la pandémie, le rapport propose des actions concrètes pour protéger les consommateurs et renforcer la sécurité du système de paiement européen.

Contexte : Une montée alarmante de la fraude

Les avancées technologiques et la digitalisation croissante des services financiers ont ouvert la voie à de nouveaux types de fraudes, notamment via des méthodes de manipulation et d'usurpation d'identité. Le rapport souligne que, malgré des mesures de sécurité accrues (comme l’authentification forte du client), les fraudeurs continuent d’exploiter les failles du système.

Quatre « gamechangers » pour une lutte efficace contre la fraude

Le groupe de travail a identifié quatre « gamechangers » pour répondre efficacement aux menaces de fraude et protéger les consommateurs :

1. Collaboration intersectorielle : La fraude touche de nombreux secteurs au-delà des paiements, nécessitant une coordination renforcée entre les parties prenantes à tous les niveaux (local, national et européen). Le rapport recommande la création d’un réseau collaboratif impliquant toutes les parties, y compris les télécoms et les plateformes en ligne, pour partager des informations et réagir rapidement.
2. Partage de données sur la fraude : La collecte et le partage de données sur les indicateurs de fraude et de compromission sont essentiels. Inspiré du modèle italien CERTFin, le rapport propose une plateforme de partage de données à l’échelle de l’UE, qui permettrait aux acteurs de détecter plus tôt les comportements frauduleux.
3. Coordination de la supervision à l'échelle européenne : Face à une réglementation hétérogène, le rapport préconise une supervision cohérente et harmonisée à l’échelle de l’UE. Cela impliquerait des révisions législatives, notamment des règles de protection des données et des télécoms, pour permettre aux opérateurs d'agir de manière proactive contre la fraude.
4. Conception de produits sécurisés : L’innovation technologique doit inclure des évaluations des risques de fraude en amont. Le rapport appelle à une vigilance accrue et à une collaboration avec les régulateurs pour intégrer des dispositifs de sécurité dans les nouveaux produits financiers.

Vers une nouvelle réglementation et des incitations

Le rapport de l'ERPB souligne l'importance d'une réglementation harmonisée qui facilite le partage d’informations entre acteurs, tout en respectant le RGPD. Les régulateurs sont encouragés à créer des incitations financières pour que chaque acteur de la chaîne investisse dans des mesures de prévention de la fraude.

En adoptant ces recommandations, les institutions financières, les régulateurs et les acteurs de divers secteurs pourraient établir un cadre plus sûr et collaboratif, contribuant à restaurer la confiance des consommateurs et à renforcer la résilience du système de paiement européen.